«ОСНОВЫ ФИНАНСОВОЙ

ГРАМОТНОСТИ. СТРАХОВАНИЕ»

Андреева Ирина Владимировна

Педагог дополнительного образования

Добровольное страхование

1.

страхование жизни

o

на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления

иного события

o

с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием

страхователя в инвестиционном доходе страховщика

o

пенсионное страхование

2.

страхование иное, чем страхование жизни

o

личное страхование (кроме страхования жизни)



страхование от несчастных случаев и болезней



медицинское страхование <ДМС>

o

имущественное страхование



страхование имущества



наземного транспорта, кроме средств железнодорожного транспорта <каско>



железнодорожного транспорта



воздушного транспорта



водного транспорт



грузов



сельскохозяйственное страхование



прочего имущества юридических лиц



прочего имущества граждан



страхование гражданской ответственности



владельцев автотранспортных средств



страхование, осуществляемое в рамках международных систем

страхования <Зелёная карта>



железнодорожного транспорта



водного транспорта



гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные

объекты



за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг

<Страхование ответственности товаропроизводителей>



за причинение вреда третьим лицам



гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее

исполнение обязательств по договору

Обязательное страхование (кроме обязательного медицинского страхования)



личное страхование

o

пассажиров (туристов, экскурсантов)

o

жизни и здоровья пациента, участвующего в клинических исследованиях

лекарственного препарата для медицинского применения

o

работников налоговых органов

o

жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним в обязательном

государственном страховании лиц



страхование гражданской ответственности

o

владельцев транспортных средств <ОСАГО>

o

перевозчика перед пассажиром воздушного судна

o

владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном

объекте <Страхование ОПО>



Иные виды обязательного страхования

Граждане РФ имеют возможность воспользоваться разными видами медицинских

страховых программ – обязательной (ОМС) и добровольной (ДМС). Первая

предоставляется по умолчанию, а вторая оформляется по желанию страхователя или его

работодателя. В чём же разница между ОМС и ДМС?

Обязательное медицинское страхование (ОМС) – это одна из социальных программ,

направленная на обеспечение граждан бесплатной медицинской и лекарственной

помощью. Она предоставляется за счёт медучреждения и финансируется из бюджета

государственных фондов обязательного страхования.

Сравнительная характеристика двух основных видов страхования

№п/п

ОМС

ДМС

1

Обязательный вид страхования

для каждого гражданина РФ

Осуществляется на добровольной

основе, договор заключается по

желанию страхователя

2

Качество оказания медицинских

услуг находится далеко не на

высшем уровне, так как условия

страхования диктуются

государственной социальной

программой

Договор заключается страхователем

или его работодателем, которые

самостоятельно выбирают

комфортные условия и необходимые

риски при оформлении полиса,

поэтому качество медпомощи

гораздо выше

3

Удовлетворение нужд населения

при условии, что они не выходят

за рамки базовой программы

гарантированного обеспечения

граждан медицинской и

лекарственной помощью

Расширенные возможности,

позволяющие получить

дополнительную медпомощь или

оздоровление в профилактических

целях помимо обязательной базовой

программы страхования

4

Помощь оказывается бесплатно,

а средства на её обеспечение

предоставляются из

территориальных фондов

страхования

Оформление страхового полиса

оплачивается страхователем в

соответствии с условиями договора,

заключаемого между ним и

страховщиком

5

Перечень медицинских

учреждений, которые участвуют в

социальной программе,

определяется территориальным

фондом медстрахования

Страховая компания самостоятельно

привлекает специально отобранные

клиники для оказания качественных

медицинских услуг

6

Финансирование происходит за

счёт добровольных взносов,

налогов и других статей

государственного бюджета

Источник денежного обеспечения

добровольного страхования – сами

застрахованные лица или их

работодатели

7

Тарифы и расценки на мед.

услуги и лекарственные

препараты устанавливаются

государством

Стоимость отдельных услуг,

медикаментов, процедур

оговаривается в страховом договоре

8

Не действует при выезде за

Может распространяться за пределы

рубеж

РФ, если это предусмотрено

договором

9

Решение споров и разногласий с

медработниками решаются в

соответствии с законом РФ

У страхователя есть возможность

доказать свою правоту и получить

компенсацию за ненадлежащее или

недостаточно квалифицированное

оказание мед. услуг

10

Полный пакет услуг гражданин

может получить только в

пределах региона, в котором он

проживает

Страхователь самостоятельно

выбирает медучреждения из

предложенного перечня, в которых

ему удобно обслуживаться, не

привязываясь к их

территориальному расположению

11

Контроль качества

осуществляется

государственными

территориальными фондами

Стороны рассматривают и выбирают

методику проверки качества работ

при заключении договора

Страхование жизни

В нашем государстве обязательным для работодателей является страхование

жизни сотрудников на тот случай, если они вдруг утратят работоспособность,

приобретут инвалидность или будет иметь место смерть работника.

Другое дело, что сумма выплат по обязательному страхованию не всегда может

покрыть расходы, которые понесет страхователь и выгодоприобретатель, если

наступит страховой случай.

Так что, чтобы дополнить обязательную страховку, лучше приобрести еще

и полис добровольного страхования.

Заключенный договор страхования действует несколько лет. Как будут

оплачиваться страховые взносы, обсуждается до момента подписания этого

договора.

Страхователь — тот, кто приобрел страховой полис.

Страховщик — страховая компания.

Выгодоприобретатель — тот, кто при наступлении страхового случая получит

компенсацию от страховщика.

Страховая премия — стоимость полиса, то есть плата за страхование.

Страховая сумма — максимально возможный размер страховой выплаты при

наступлении страхового случая. Страховая сумма всегда указана в полисе.

Франшиза — часть ущерба, которая не подлежит возмещению страховщиком,

если подобное предусмотрено договором. При наличии указана в полисе.

На стоимость полиса также влияет франшиза. Есть три основных типа франшиз:

условная — страховая компания не возмещает ущерб, если его размер меньше

или равен размеру франшизы, но возмещает его полностью, если размер убытка

больше размера франшизы;

безусловная — сумма франшизы всегда вычитается из суммы компенсации;

временная — в течение некоторого периода страховка не действует.

Польза для страхователя в том, что наличие франшизы делает полис дешевле.

Опять же, из-за ущерба в 2000 вы вряд ли станете звонить в страховую

компанию.

Заключение

Застраховать квартиру или иную недвижимость можно, даже если она вам

не принадлежит. Выгодоприобретателем обычно является собственник.

В квартире страхуется почти все, но есть исключения (деньги, драгоценности,

документы, некоторые другие виды имущества).

Стоимость страховки зависит от страховой компании, набора рисков, страховых

сумм, наличия франшизы.

Страховка не спасает от беды, но позволяет компенсировать ущерб от неё.

Подзаработать на страховом случае вряд ли получится: страховка покрывает

ущерб согласно экспертизе и не более того.

Перед оформлением страхового полиса очень внимательно прочтите правила

страхования, ибо так гласит главное правило юридической грамотности.